למה לקחת יועץ משכנתאות

אייקון - ייעוץ משכנתאות ופיננסים

קצרים בזמן? השאירו פרטים ונחזור אליכם!

יועץ משכנתאות

למה חשוב להיעזר ביועץ משכנתאות

אנשים צעירים רבים בישראל בשנת 2021 חולמים לרכוש דירה. מגיל צעיר ייתכן שחינכו אותנו לעבוד כל חיינו כדי להגשים את החלום הזה, אך מהר מאוד כשמתבגרים מבינים שמציאות לחוד וחלומות לחוד, ושקניית דירה אינה דבר של מה בכך. פתרון אפשרי למצב הוא לקחת משכנתא, כלומר לקחת הלוואה כספית בסכום גבוה אשר תוחזר למשך תקופה ארוכה. משום שמדובר בתחום סבוך ומורכב מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות שיוכל לעשות לכם סדר בכל הקשור לייעוץ משכנתא חדשה, מחזור משכנתא, מחיר למשתכן, ובאופן כללי לקיחת משכנתא לכל מטרה. במאמר זה יפורט מדוע כל כך חשוב שתיעזרו ביועץ משכנתאות כאשר אתם שוקלים לקחת משכנתא.

מהי משכנתא ומדוע מדובר בתחום כל כך מסובך?

בכל הקשור לחוקי משכנתאות במדינת ישראל קיימים חוקים רבים ובירוקרטיה אשר מכבידה על כל מי ששוקל לבקש משכנתא. הנושא כולו בנוי כך שרק מומחים לתחום יוכלו להיות בקיאים בו ולהבין כיצד ניתן לחסוך בהליך זה, איך לוקחים את המשכנתא, מה זה אומר מחזור משכנתא, ועוד. לכן, אם לא למדתם את תחום המשכנתאות על בוריו לאורך מספר שנים, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות שיוכל לסייע לכם לאורך הליך לקיחת המשכנתא הארוך. אנו בICON ייעוץ משכנתאות נדאג לכך שלאורך כל שלבי לקיחת המשכנתא יועץ משכנתאות מטעמנו יהיה זמין לצידכם, לסיוע ולהכוונה.

יועץ משכנתאות – למה צריך את זה?

כפי שהסברנו תחום המשכנתאות ממש לא נגיש לכל אחד. בכל הקשור למשכנתא לא כדאי לנסות לפעול באופן עצמאי כי המשמעות היא להפסיד הרבה כסף שיכלתם לחסוך אילו פניתם ליועץ משכנתאות. יש יתרונות רבים לפניה ליועץ משכנתאות בעת לקיחת משכנתא: משום שמדובר באדם מקצועי התחום המימון, בעל ידע, הסמכות וניסיון רב, הוא יוכל לסייע בכל הקשור לענף המשכנתאות והנדל"ן, לדאוג לאינטרסים שלכם מול הבנקים ולוודא שתחסכו ככל האפשר. בסופו של דבר יועץ המשכנתאות נשאר שם בשבילכם לאורך כל התהליך, עם ליווי צמוד עד הכניסה לדירה החדשה שתרכשו ולאחר מכן להמשך תקופת המשכנתא.

איך מתחיל תהליך של ייעוץ משכנתא חדשה?

כשאתם ניגשים ליועץ משכנתאות חשוב שתדעו שהעבודה כולה תיערך באופן מסודר ולפי שלבים. ראשית, מתקיים תכנון התקציב יחד כדי שיועץ המשכנתאות יוכל להבין מכם מה היא התקרה התקציבית שלכם ולוודא שלא חורגים ממנה. תכנון התקציב כולל את כלל ההכנסות וההוצאות המתוכננות והעתידיות. מיד לאחר מכן יגיע השלב השני, ובו יועץ המשכנתאות ידאג לכך שתקבלו אישור ראשוני מהבנק כדי שתוכלו לבחור את הדירה הרצויה במסגרת התקציב שתואם קודם לכן. השלב הבא והחשוב נמצא בידי יועץ המשכנתאות, כך שלכם יש ראש שקט: הוא דואג לקבל משכנתא אידיאלית מתוך מבחר הצעות מבין הבנקים השונים, על ידי ביצוע משא ומתן מולם. לאחר שהבנק ייבחר תגיעו לחתום על המשכנתא בליווי של יועץ המשכנתאות.

מה הוא מחזור משכנתא ולמה הוא חשוב?

לא רבים יודעים מה הוא מחזור משכנתא ולמה מדובר בכלי חשוב שיכול לחסוך לכם זמן וכסף. בסופו של דבר מדובר בתהליך די פשוט, שמטרתו היא לסלק את המשכנתא הישנה ולהחליף אותה בחדשה. כך ניתן לחסוך בריביות ולגרום לקיצור חיי המשכנתא. אם תרצו להוזיל את תנאי הריבית, להפחית את גובה ההחזר החודשי או לפרוס מחדש את המשכנתא, מומלץ לעשות מחזור משכנתא בליווי של יועץ משכנתאות מקצועי. אנו בICON ייעוץ משכנתאות נוכל לדאוג לכך שמחזור המשכנתא שלכם יעשה בצורה הטובה ביותר שתגרום לכם לרווחים גבוהים וחסכונות לאורך זמן.

מה הקשר בין משכנתא לבין מחיר למשתכן: כל התשובות

במסגרת הגרלות של מחיר למשתכן ניתן לזכות בדירה במחיר מוזל. אם גם אתם זכיתם בדירה מטעם מחיר למשתכן, דעו כי מגיע לכם לקחת משכנתא בתנאים ייחודיים. ברוב המקרים כדי לממש את זכייתכם בדירה תצרכו לקחת משכנתא כדי לרכוש את הדירה שאתם רוצים. גם במקרה כזה של משכנתא מחיר למשתכן תוכלו להיעזר ביועץ משכנתאות מוסמך מטעם ICON ייעוץ משכנתאות שיוכל לוודא שאתם עושים את כל השלבים הנכונים כדי להגיע לתנאים האידיאליים ביותר ללקיחת המשכנתא.

מה היא משכנתא לכל מטרה?

לעיתים קיימים מצבים בהם יכול להיות לכם נכס נדל"ני השייך לכם. במקרה ואתם זקוקים לכסף מזומן לכל מטרה, כגון נסיעה לחו"ל, שיפוצים, קניית רכב, החזר חובות או הוצאות אחרות, תוכלו למשכן את הנכס שלכם לבנק למשכנתאות, ולקבל עבור הנכס משכנתא לכל מטרה. כל מי שיש לו נכנס נדל"ני יכול לבקש משכנתא לכל מטרה אם אין לו משכנתא אחרת או אם יש לו משכנתא קטנה יחסית. לרוב ניתן יהיה למשכן עד- 50% מהנכס, כך שמדובר בסכום כספי מכובד למדי שתוכלו להשתמש בו לכל מטרה שתרצו. בICON ייעוץ משכנתאות נוכל להכווין אתכם בהליך בקשת משכנתא לכל מטרה ולוודא שאתם עושים אותו על הצד הטוב ביותר.

מה הם מסלולי המשכנתא השונים

כאשר ניגשים לבקש משכנתא חשוב להכיר את המסלולים השונים הקיימים, מה הם המאפיינים ומה הם היתרונות והחסרונות של כל מסלול. ניתן לבחון את המסלולים השונים לפי הנקודות הבאות: חלק מהמסלולים ניתנים בריבית משתנה, וחלק ניתנים בריבית קבועה. בנוסף, חלק מהמסלולים צמודים למדד וחלקם לא, וחלקם צמודים לערך מטבע חוץ וחלקם לא. קיימים מסלולי משכנתא שונים רבים מאוד, וזה עלול לבלבל כל אדם שלא בקיא מספיק בתחום המשכנתאות, לא יודע כיצד לגשת אליו ואפילו מאיפה להתחיל. לכן מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות מטעם ICON ייעוץ משכנתאות שיוכל לספק לכם את כל המידע שתרצו לדעת לגבי מסלולי משכנתא שונים.

איך בוחרים יועץ משכנתאות מא' ועד ת'

לאור כל הכתוב במאמר ברור למדי מדוע יש לקחת יועץ משכנתאות לפני תחילת הליך בקשת המשכנתא הארוך והבירוקרטי. יועץ משכנתאות טוב יהיה בקיא בתחום, יהיו לו המלצות וניסיון עשיר, והוא יוכל להכווין אתכם בהליכי בקשת המשכנתא השונים שפורטו כאן כגון מחזור משכנתא, משכנתא לכל מטרה ומשכנתא מחיר למשתכן, בנוסף להליכים נוספים רבים אחרים שלא פורטו במאמר זה. בICON ייעוץ משכנתאות אנו דואגים ללקוחות שלנו מא' ועד ת', מעניקים מעטפת תמיכה וסיוע על ידי זמינות תמידית לכל בקשה ודילמה. אצלנו תקבלו ייעוץ והכוונה גם לאחר קבלת המשכנתא במידת הצורך.

ICON ייעוץ משכנתאות – הבחירה הבטוחה בעבורכם לייעוץ משכנתאות

אנו בICON ייעוץ משכנתאות נעשה הכול כדי לוודא שאתם עושים את הבחירה הטובה ביותר בכל הנוגע למשכנתאות. איתנו תוכלו לחסוך זמן וכסף ותוכלו להיות רגועים באשר למומחיות יועץ המשכנתאות שלכם מטעמנו. יועץ המשכנתאות שלנו ילווה אתכם בתהליך מתחילתו וגם לאחר קבלת המשכנתא, לכל שאלה ולכל דילמה שתצוץ לכם בנוגע למשכנתא.

לסיכום
בכל הקשור למשכנתא מומלץ להיעזר במומחה לתחום המשכנתאות, כגון יועץ משכנתאות. יועץ משכנתאות יוכל להוביל אתכם צעד צעד בכל השלבים בדרך אל היעד הנכסף – קבלת משכנתא. תוכלו לקבל ייעוץ מקיף לגבי מחזור משכנתא, משכנתא לכל מטרה, מסלולי משכנתא, ועוד. אל תהססו, פנו לICON ייעוץ משכנתאות עוד היום על מנת לקבל את הצעת המשכנתא הטובה ביותר.

לייעוץ חינם השאירו פרטים או חייגו:

054-3333149

כל מה שאתם צריכים לדעת

לפני שאתם לוקחים משכנתא

1. האם היועץ בעל המלצות? לא תרצו להתחיל תהליך ייעוץ עם אדם שאינכם יכולים לסמוך עליו, והדרך לוודא כי הוא אכן אמין ומקצועי היא באמצעות המלצות. בין אם זה מקרובי משפחה, מחברים או אפילו מהאינטרנט, אתם צריכים לדעת כי אתם הולכים לעבוד עם יועץ משכנתאות מומלץ.

2. האם היועץ בעל ניסיון? קשה לסמוך על יועץ ללא ניסיון שיסייע לכם לקבל את ההחלטות הנכונות. עליכם לבחון האם יועץ משכנתא עוסק בתחום במשך מספר שנים, ועבד מול מספר לקוחות משמעותי.

3. האם יצרתם קשר טוב עם היועץ? חשוב לוודא שהקשר שלכם עם היועץ הוא נעים וטוב וכי הכימיה ביניכם עובדת. כך תוכלו לשתף פעולה בצורה טובה ונכונה לשני הצדדים.

מה האינטרסים של היועץ? היועצים עובדים מול מספר בנקים לרוב, אך חשוב לוודא שהיועץ שלכם לא עובד רק מול בנק אחד או שניים. במקרה כזה, ייתכן כי הוא לא יציע לכם את האופציות הטובות ביותר עבורכם, כיוון שיש לו אינטרס להמשיך את עבודתו מול הבנק.

כל מה שאתם צריכים לדעת לפני שלוקחים משכנתא

הדברים החשובים שכל רוכש דירה בפעם הראשונה צריך לדעת לפני לקיחת משכנתא

1. האם סכום ההחזר ריאלי? לפני שמקבלים את ההחלטה לגבי סכום ההלוואה שרוצים לקחת, יש לבדוק שני דברים עיקריים. ראשית, יש לבדוק מה יחס ההחזר, כלומר מה סכום ההחזר שיש לבצע מדי חודש ביחס לסכום ההכנסות נטו של המשפחה. כמובן שככל שהיחס המתקבל הוא קטן יותר, כך תתאפשר לכם יותר גמישות כלכלית. לא מומלץ לסגור על סכום גבוה מ-30% מהכנסות הנטו של המשפחה. הדבר השני שיש לבחון הוא את ההכנסה הפנויה לנפש, כלומר ההכנסות נטו מחולקת במספר הנפשות במשפחה. חשוב לזכור שהמשכנתא אינה ההוצאה היחידה שלכם, ויש לכם עוד תשלומים רבים לבצע מדי חודש עבור כל אחד מחברי המשפחה.

יש הוצאות נלוות למשכנתא מעבר ללקיחת המשכנתא ותשלום סכום ההחזר מדי חודש, רכישת דירה גוררת הוצאות נוספות. יש לשלם על הערכת שמאי ועל ביטוח משכנתאות, לדוגמה. מטרת הביטוח היא לדאוג לכך שבמידה ותיפגע יכולת המימון שלכם, הבנק יקבל את הסכום שנותר באמצעות פוליסת הביטוח. ביטוח המשכנתאות מעניק כיסוי גם במקרה של נזק למבנה, מוות או אובדן כושר עבודה, שעלולים לפגוע ביכולת שלכם להחזיר את המשכנתא.

תמהיל ההלוואה הוא משמעותי המשכנתא מורכבת ממספר חלקים, כאשר כל אחד מהם משפיע על הסכום הכולל שלה. יש מגוון של מסלולי משכנתא, וכולם מופעים גם מהתנאים בשוק. חשוב להתחשב בגובה הקרן ובריבית, ולהבין כי אף תמהיל הלוואה אינו אידיאלי לכל אחד, אלא משתנה בין אדם לאדם. התמהיל מושפע מהיכולת הכלכלית שלכם, הזכאות שלכם לסיוע וגורמים נוספים. הבנק או הגוף המלווה ממנו תקחו את המשכנתא יתאים אותה אליכם, לצרכים וליכולות שלכם.

פרמטרים להשוואה בין הצעות שונות במידה וקיבלתם מספר הצעות מבנקים שונים, חשוב לדעת אילו פרמטרים יש להשוות על מנת להבין איזה הצעה משתלמת ביותר. הפרמטרים שאנו ממליצים להשוות הם: - הצמדה: ישנן הלוואות בהן גובה התשלום החודשי וקרן ההלוואה לסילוק משתנים כיוון שהם מוצמדים לשערי חליפין או מדד המחירים לצרכן. - סך התשלום: כמה עליכם לשלם בסוף תקופת המשכנתא, אם לא פרעתם מוקדם אותה. - קצב ירידת קרן המשכנתא: סכום ההחזר די חודש מורכב מתשלום על חשבון הריבית ותשלום על חשבון הקרן. מסלול בו מסלקים את קרן מהר יותר, יגרמו לכם לשלם פחות על חשבון הריבית בסיום תקופת המשכנתא.

חשוב לדעת...

לפני הצעד הראשון למשכנתא

קבלת ההחלטה להיות בעלי בית יכולה להיות מלחיצה עבור אנשים שמעוניינים לרכוש דירה בפעם הראשונה. השאלות שעולות בנוגע למצב הכלכלי, מיקום הבית והביטחון התעסוקתי הן חששות לגיטימיים שדורשים התייחסות רצינית. המציאות היא שאף פעם לא יהיה זמן מושלם להתחיל את המסע הזה, אך בסופו של דבר, חיפוש בית ותשלום המשכנתא הם צעדים מרגשים ומיוחדים

מומלץ ביותר לקחת יועץ משכנתא

רוב האנשים שלוקחים משכנתא עושים זאת ללא יועץ משכנתאות, אך מה שכולם עושים זה לא תמיד הדבר הנכון. יועץ משכנתאות יכול לסייע לכם משמעותית בקבלת ההלוואה המתאימה ונכונה ביותר עבורכם. רק צריך לדעת איך לבחור אותו כמו שצריך

מהי ריבית בנק ישראל?

ריבית זו היא הריבית המפורסמת ע"י בנק ישראל, ומציגה את המרווח בין גובה הריבית שבנק ישראל מלווה כסף לבנקים המסחריים לבין גובה הריבית שבו הוא לווה כסף מבנקים מסחריים. גובה הריבית משפיע אך ורק על רכיב גובה ריבית הפריים במשכנתא מכיוון ששאר הריביות במסלולי המשכנתא מושפעות מפרמטרים נוספים

בניית תמהיל משכנתא

בניית תמהיל משכנתא הוא אחד החלקים החשובים ביותר בבניית המשכנתא שלכם. הוא יכריע ברובו אם המשכנתא שלקחתם מצויינת או גרועה וזאת על פי הצרכים השונים שלכם, יכולת כלכלית ועוד מאפיינים שונים. המטרה בתמהיל משכנתא הוא ליצור מסלול שהוא נכון ומשתלם גם בהווה וגם בעתיד.

שאלות ותשובות

שאלות בנושא משכנתא הנפוצות ביותר

אנשים רבים הולכים לבנק ולוקחים משכנתא, ללא סיוע של אף גורם חיצוני. אך היעזרות ביועץ משכנתאות מנוסה ומקצועי יכולה לחסוך לכם כמויות גדולות של כסף. היועץ עורך סקר שוק מקיף ובוחן מגוון של משכנתאות, מתוכן הוא מציע לכם את המשתלמות ביותר והמתאימות ביותר למצבכם הכלכלי.

מחיר הייעוץ משתנה מאוד, ותלוי בגורמים רבים. הוא יכול להתחיל ב- 500 ₪ ולהגיע אפילו ל- 10,000 ₪. העלות תלויה במשך השירות ובוותק של יועץ המשכנתאות. אם אתם מעוניינים להיעזר ביועץ מנוסה במיוחד, פגישה אחת אצלו יכולה לעלות 1000 ₪.




חשוב להבין כי אין בנק מסוים שמעניק משכנתאות זולות ללקוחות, וכי סכום המשכנתא שיתקבל תלוי בגורמים רבים ומגוונים. קיימים הבדלים בין הבנקים באופי המשכנתא ובקהל אליו הם פונים, וחשוב להכיר את ההבדלים לפני קבלת ההחלטה.

על מנת לקבל אישור עקרוני למשכנתא, יש לפנות לבנק למשכנתאות ושם למלא טופס בקשה. הטופס כולל מידע אישי, כמו מצב משפחתי, השכלה, גיל, הכנסה חודשית, סכום ההלוואה המבוקשת וכו'. לפי הנתונים שיתקבלו בטופס הבקשה, הבנק ינפיק אישור עקרוני שכולל מידע אודות המשכנתא אליה זכאי ממלא הבקשה, כגון סכום המשכנתא המאושר, שיעור הריבית, תקופת המשכנתא, סכום ההחזר החודשי, תוקף האישור ועוד.

בישראל קיימים יותר מ-20 מסלולי משכנתא מהם ניתן לבחור. זהו מספר גדול של מסלולים, כך שקשה לבחור מסלול אחד שהוא המסלול הטוב ביותר. מסלולים שונים מתאימים לצרכים שונים של אנשים, כך שאין מסלול לא טוב – יש מסלול שלא מתאים לכם. כאשר ניגשים לבחירת מסלול המשכנתא, יש להכיר את ההבדלים בין המסלולים השונים כדי לדעת מה יהיה טוב ונוח עבורכם.

אין בנק ספציפי מומלץ במיוחד ללקיחת משכנתא כיוון שההצעה שתקבלו מהבנק תלויה בפרמטרים אישיים מגוונים. אכן יש הבדלים בין הבנקים השונים בסוגי המשכנתאות שהם מציעים, אך לא ניתן לקבוע כי בנק מסוים הוא הטוב ביותר בתחום.

מומלץ להתחיל את תהליך לקיחת המשכנתא לפחות חודשיים מהתאריך בו אתם רוצים לשלם מכספי המשכנתא. להלן פירוט לגבי השלבים השונים והאורך שלהם:

  • קבלת אישור עקרוני למשכנתא מהבנק – עד עשרה ימים
  • החלטה על תמהיל משכנתא – בערך שבוע
  • משא ומתן עם הבנק לגבי ריביות – כשלושה שבועות
  • משימות נוספות הקשורות למשכנתא לאחר החתימה בבנק – כעשרה ימים

חלק מהמשימות הללו עלולות להתארך ויש לקחת זאת בחשבון בתכנון הזמנים.